Open enrollment 季：2027 年 HSA 上限涨到 $4,500，HDHP 和 PPO 你选哪个？

不少公司这段时间在开放 2027 年的福利选择。IRS 已公布 2027 年 HSA 存款上限：个人 $4,500、家庭 $9,000（2026 年是 $4,400 / $8,750），55 岁以上还可以多存 $1,000（来源：Mercer 整理的 IRS 公布数据）。大家今年是选 HDHP + HSA，还是 PPO / HMO？主要看的是家里看病次数、公司往 HSA 里放多少钱，还是别的因素？（纯讨论，不构成税务或保险建议，以公司福利说明为准）